從2023年開始,國內存款利率進入到長期調整的通道之中。前後共有三次下調存款利率。而現在存款利率之所以會越來越低,主要是國傢希望老百姓把存款用於投資和消費。同時,隨著存款利率的持續下調,對於降低社會融資成本,化解金融風險也是很有幫助的。不過,儲戶們的存款利息收入將會越來越低。
而在進入到2024年之後,國內存款利率仍有進一步下調的趨勢。目前,國內3年期的定期存款利率已經跌至3%以內, 1年期的存款利率則跌至2%以內。而對於當前銀行存款利率不斷下調的趨勢,建議手握大量存款的人,應該做好以下這4件事情。
第一件,不要把所有存款都存在一傢銀行
隨著我國實行瞭存款利率市場化之後,國有大型銀行與中小銀行的存款利率就拉開瞭距離。往往是國有銀行存款利率較低,中小銀行的存款利率較高。於是,很多儲戶就把存款都存入中小銀行。
不過,最近這幾年,國內銀行破產倒閉的情況也時有發生。所以,建議儲戶如果手裡有大量資金,就不要把所有存款都存在一傢中小銀行裡面。而且,儲戶在一傢銀行的存款+利息也不要超過50萬。這樣即使碰到銀行破產倒閉,儲戶也會獲得全額賠償。
第二件,應該進行多元化的資產配置
隨著銀行存款利率越來越低,擁有大量存款的儲戶利息收入也在減少。不過,儲戶們也不是沒有應對之策,那就是可以進行多元化的資產配置。
舉個例子,如果你手裡有80萬資金,可以把資金一分為三。第一筆40萬可以購買大額存單、國債等收益率較高的產品。第二筆20萬可以購買結構性存款、貨幣基金等基本可以保本的理財產品。再拿第三筆20萬可以購買債券基金、R2以下的銀行理財產品。這樣既可以把投資風險降到最低,又可以實現收益的最大化。
第三件,存款期限不應過長
現在很多儲戶都喜歡把資金存三年或五年以上的定存,這樣既能獲得較高的存款利息,又能在存款利率下調的周期內鎖定利率。不過,把資金都存三年或五年的定存優點不少,但也有流動性短缺問題。萬一在存款的期限內,急需要把存款提取出來,那就都要算活期存款利率瞭。所以,還是建議大傢,在享受長期存款較高利率時,也要考慮到存款的流動性。銀行存款的存期不應過長,存期應該在1-2年之內比較穩妥。
第四件,傢裡要適當留點備用金
現在很多傢庭基本上都沒有留多少現金的,不少人都認為沒有這個必要。不過,普通傢庭還是應該留存一些現金,以備不時之需。比如,像去年一些地方發生洪水、地震,電力、網絡等在短時間內都出現瞭癱瘓,如果傢裡有一筆現金,就可以到附近的小超市等場所購買一些生活用品,以度過燃眉之急。
此外,萬一碰到傢中老人晚上突發疾病,急需要搶救治療,如果傢裡留點備用金,就可以馬上支付醫療費用。這樣傢人就能得到及時的治療,病情也能很快得到控制。
從目前情況看,今年銀行存款利率下行的趨勢已經無法改變。建議手裡有大量的存款的人,應該做好以上這4個準備。其中,不要把所有存款存在一傢銀行,主要是考慮到存款的安全性;而存款期限不應過長、傢裡適當要留點備用金,這就考慮到儲戶的流動性問題。而應該進行多元化的資產配置則是讓大傢手裡的資金能夠盡可能的在降低風險的同時,實現收益的最大化。