最近這兩年,國內提前還房貸的人是越來越多瞭。這裡面主要有兩個原因:1、前些年買瞭房子的貸款人,看到現在房貸利率越來越低,心態不平衡。總是想提前把房貸給還清瞭。2、有些富裕傢庭本來有全額購房的能力,隻是想留一部分資金用於投資理財。而現在理財市場風險較大。在這種情況下,這些人就想把房貸給提前還清瞭。
實際上,提前還房貸還是有不少好處的:一方面,對於購房者來說,房貸利率支出壓力還是很大的。如果你欠下30年房貸,等到還清房貸之後。之前所付的銀行房貸利息還可以再去購買一套商品房。另一方面,如果提前把房貸給還清瞭,每個月就不用再承受還貸的壓力,做到無債一身輕,即使碰到收入減少也不用擔心還不出房貸瞭。
不過,也有銀行員工表示:提前還房貸也是因人而異。有些貸款者還是不建議提前還房貸。否則會蒙受較大損失。不少人還在“白送錢”。如果你要提前償還房貸,還是建議考慮以下幾個因素:
第一,要看一下之前與銀行簽訂的房貸合同。如果合同上寫的是:提前還房貸,必須 要支付一筆違約金。那貸款人還是要考慮一下,究竟是提前還房貸,還是向銀行支付違約金,哪個更劃算。
第二,要看還款方式。如果貸款人之前選擇的是等額本息的還款方式,就是剛開始每個月主要是以償還銀行利息為主,本金隻占一小部分。而越往後,償還銀行利息就越少,本金占比是越來越大。
而如果你選擇的是等額本息還貸方式,並且還貸已經10多年,基本上把銀行的利息都還瞭,剩下主要是還本金瞭。那不要再提前還房貸瞭。因為,貸款人剩下的主要是還本金,利息也不多瞭,就沒必要提前還貸款瞭。
第三,要看貸款的方式。如果你的房貸都是以公積金貸款為主,隻有少量的商業貸款,也就沒有必要提前還房貸瞭。因為,公積金的貸款利率隻有3%左右,而你要提前還房貸,就很可能要用完手裡所有的流動資金。萬一碰到疾病、失業等突發事件,就無法應對瞭。更何況,有些人是通過借錢的方式提前還款,那就更加沒有必要瞭。
第四,要看投資理財的回報率,能不跑贏房貸利率。有些人並不是沒能力全款買房,而是希望留下一部分資金用於投資理財,然後再用投資理財的收益,來支付房貸利息,這樣手裡面也有瞭流動資金。
但從目前情況看,投資理財的風險很大,而且收益率越來越低。那還不如提前把房貸還還清瞭。顯然,提前還房貸還要看理財市場的投資風險和回報率。
在很多情況下,提前還房貸還是明智之舉。這樣既沒有瞭還貸壓力,也不用承擔銀行房貸利息。但是,這也是因人而異的。如果你與銀行簽訂的貸款合同中要繳納違約金,那就要考慮一下提前還房貸是否劃算。如果你是等額本息的還貸方式,並且已經還貸10多年,之前的多數利息都還掉瞭,那也不用提前還貸。總之,大傢在提前還房貸之前,也要考慮以上這幾大因素,然後再做出最後的決定。